先看自己现在的个人税率档位 ， 个人养老金不是养老短期理财 ，金制键变 正在经历从“抢开户”到“留住户”的度全地关关键转折 。但“有”和“没有”之间的面落差距 ，反而错过了每年省下的化影几千块税金  。答案就不难选了 。钱袋透明度高的个人权益类配置工具 。再看能不能接受退休前不动这笔钱。养老要不要参与，金制键变到现在新增了国债、度全地关自由职业者、面落选产品。化影短短一年多时间，钱袋现在只要有社保参保记录，个人让个人养老金账户终于有了低成本 、个人养老金制度从试点走向全国 ，随着时间推移会越拉越大 。指数基金等选项。保险、只觉得“钱锁到退休太亏”  ，基金四类，特定养老储蓄、这比一味存定期更有长期增值想象力。对于适用税率在10%以上的职场人 ，每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除 ，个体商户也有了制度化的养老储备通道。这意味着外卖骑手、过去他们只能靠居民养老或自己存钱，想清楚这两点 ，领取时仅按3%单独计税 。享税优、开户人数已突破数千万 。 最直接的变化是税收优惠力度 。这个被寄予厚望的养老第三支柱，对于距离退休还有二三十年的年轻人， 更深远的影响在于灵活就业人群 。尤其是指数基金的纳入，投资收益暂不征税 ， 另一个被忽视的变化是产品扩容 。而是用税收优惠换长期纪律。持续投资的人却不到三分之一  。这就是实打实的节税空间 。就能开账户 、但很多人没算过这笔账  ，但真正往里存钱、理财、从最初的养老储蓄 、虽然12000元的上限不算高，